�。�六）主要監(jiān)管指標(biāo)與違規(guī)處罰

　　為規(guī)范金融活動(dòng)，俄中央銀行制定了一系列法規(guī)及條令，其中最主要的是1997年10月1日公布的《關(guān)于整頓金融秩序》的第1號(hào)法令，其內(nèi)容包括：

　　——銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)H1

　　——銀行清償能力的標(biāo)準(zhǔn)H2、H3、H4、H5、H14

　　——對(duì)單一借款人和組合借款人最大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)H6

　　——對(duì)單一債權(quán)人（存款人）最大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)H8

　　——大額度信貸最大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)H7

　　——對(duì)銀行所提供擔(dān)保最大風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)H9、H9.1、H10、H10.1

　　——對(duì)居民儲(chǔ)蓄最大風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)H11

　　——銀行對(duì)銀行對(duì)外僑民，對(duì)外僑民金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)最大責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)H11.1

　　——銀行利用自有資金購(gòu)買其它法人股票（股份）標(biāo)準(zhǔn)H12、H12.1

　　——銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)H13

　　以下，對(duì)某些標(biāo)準(zhǔn)，作簡(jiǎn)要說(shuō)明：

　　1.銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)：H1

　　H1=銀行自有資金／銀行總資產(chǎn)

　　銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)資本額度的不同而定：

　　資本金達(dá)到或高于5000000歐元的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為9％（H1）；低于5000000歐元的11％（H1）

　　2.銀行清償能力的標(biāo)準(zhǔn)H2、H3、H4、H5、H14

　　銀行清償力是指按時(shí)履行責(zé)任的能力，為對(duì)銀行清償力進(jìn)行監(jiān)控，特制定了某些標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)反映了銀行的資產(chǎn)——負(fù)債比。

　　2.1瞬時(shí)（間）清償力標(biāo)準(zhǔn)H2

　　H2：高清償力銀行資產(chǎn)／總債務(wù)

　　瞬時(shí)清償力H2最低要達(dá)20％。

　　2.2經(jīng)常性清償力標(biāo)準(zhǔn)H3

　　H3：可進(jìn)行清償?shù)你y行資產(chǎn)／總債務(wù)

　　（保證在30天之內(nèi)可以支付）

　　該清償力最低要達(dá)70％

　　2.3長(zhǎng)期清償力H4

　　H4=上一年銀行債務(wù)／銀行自有資金

　　H4最大允許值為120％

　　2.4總清償力H5

　　總清償力是可用于清償?shù)馁Y本與銀行總資產(chǎn)的百分比，H5最低允許值為20％。

　　上述法律規(guī)定，均與商業(yè)銀行的自有資金有關(guān)，如商業(yè)銀行不遵守上述規(guī)定，俄中央銀行將根據(jù)1990年12月2日公布的N0394—1號(hào)《關(guān)于俄聯(lián)邦中央銀行》的法令第75章有權(quán)對(duì)違規(guī)的商業(yè)銀行提出警告，并處以其最低法定資本金0.1％的罰款，或令其單項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)停6個(gè)月。

　�。ㄆ撸�對(duì)銀行不良債權(quán)的處置方法

　　1992年俄羅斯經(jīng)濟(jì)體制開(kāi)始推行激進(jìn)式改革，將原國(guó)有銀行和國(guó)有企業(yè)進(jìn)行了股份制或私有制改造。原國(guó)有銀行變成股份商業(yè)銀行的過(guò)程中，對(duì)銀行大量的呆賬主要采取兩種解決辦法；一是屬于俄羅斯中央銀行向企業(yè)直接提供的貸款，債權(quán)被新的商業(yè)銀行繼承，由國(guó)家杜馬通過(guò)預(yù)算予以核銷，財(cái)政部與具體的地區(qū)簽署協(xié)議，議會(huì)審議通過(guò)后，交總統(tǒng)簽字后，新的法律開(kāi)始生效，原國(guó)有企業(yè)所欠無(wú)法償還的銀行貸款變成了國(guó)家的債務(wù)，記人法律名單的企業(yè)無(wú)法償還的債務(wù)由國(guó)家財(cái)政部出資予以核銷。目前，俄財(cái)政部已對(duì)銀行在農(nóng)業(yè)、能源、貿(mào)易、有色金屬、林業(yè)等部門的呆賬的大部分已經(jīng)核銷完畢。在國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)制過(guò)程中，財(cái)政部給中央銀行各管理局發(fā)出了正式文件，由中央銀行監(jiān)督各商業(yè)銀行落實(shí)。二是因銀行自身經(jīng)營(yíng)而出現(xiàn)的呆賬，如原國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)變成了股份公司，新成立的股份公司要承擔(dān)原國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)所欠銀行的債務(wù)，銀行也可以將債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)，并且可以將其在市場(chǎng)上進(jìn)行公開(kāi)買賣，但是國(guó)家提供的貸款不能將其變?yōu)楣煞�。銀行還可以讓企業(yè)破產(chǎn)還債，派工作組到企業(yè)，將設(shè)備變賣，按著法律規(guī)定的比例最大限度地收回銀行貸款。

　　（八）對(duì)銀行賬戶的管理

　　商業(yè)銀行可為法人與自然人提供結(jié)算服務(wù)，法人與自然人開(kāi)立銀行賬戶應(yīng)提供以下文件：

　　1.由申請(qǐng)開(kāi)戶單位領(lǐng)導(dǎo)與總會(huì)計(jì)師簽字的開(kāi)戶申請(qǐng)書（注明單位全稱）；

　　2.國(guó)家注冊(cè)登記文件（執(zhí)照）復(fù)印件；

　　3.單位（公司）章程復(fù)印件，該章程必須經(jīng)上級(jí)主管部門的確認(rèn)批準(zhǔn)并公證；

　　4.在稅務(wù)機(jī)關(guān)的登記證明；

　　5.提供領(lǐng)導(dǎo)成員印章及公章的樣�？ㄆ�；

　　6.與信貸部門簽訂的開(kāi)戶協(xié)議書。

　　法人與自然人具備上述條件的，信貸部門領(lǐng)導(dǎo)即可下達(dá)開(kāi)戶命令。

　　根據(jù)俄聯(lián)邦《銀行與銀行法》，俄中央銀行對(duì)企業(yè)多頭開(kāi)戶問(wèn)題不予限制。為提高貸款的回收率，減少不良資產(chǎn)，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行首先要看該企業(yè)是否在本銀行開(kāi)戶，如果該企業(yè)在其它銀行開(kāi)立了結(jié)算帳戶，應(yīng)由開(kāi)戶行將該企業(yè)的資信情況力口以說(shuō)明，否則，非開(kāi)戶行對(duì)該企業(yè)將不予貸款。

　�。ň牛�對(duì)外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　俄中央銀行在外匯管理方面的主要職責(zé)是制定外匯及外匯有價(jià)證券在俄羅斯流通的程序及范圍，發(fā)布聯(lián)邦僑民及非僑民必須遵循的法律文件，從事各種外匯業(yè)務(wù)，為從事外匯及外匯有價(jià)證券業(yè)務(wù)的僑民及非僑民制定規(guī)章，為從事盧布及俄羅斯有價(jià)證券業(yè)務(wù)的僑民及非僑民制定規(guī)章，為僑民制定將外匯及外匯有價(jià)證券帶入或匯入俄羅斯應(yīng)遵循的程序，為僑民制定在俄羅斯開(kāi)設(shè)外匯賬戶的程序，制定銀行及其它從事外匯業(yè)務(wù)的信貸部門經(jīng)營(yíng)許可證的發(fā)放原則，并負(fù)責(zé)發(fā)放上述許可證，制定統(tǒng)一的結(jié)算清算報(bào)表及外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)方式，按國(guó)際慣例編制及公布外匯業(yè)務(wù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，履行法律賦予的其它職能。

　�。ㄊ�）對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管

　　國(guó)家主要通過(guò)以下方法對(duì)證券市場(chǎng)加以調(diào)控：為證券發(fā)行者和職業(yè)參與者制定必須遵守的強(qiáng)制性的法律；為證券發(fā)行量及發(fā)行說(shuō)明書加以注冊(cè)，對(duì)發(fā)行人的責(zé)任、條件監(jiān)控。其主要內(nèi)容：一是對(duì)證券市場(chǎng)的職業(yè)參與人實(shí)行許可證制度；二是建立對(duì)證券持有人的法律保護(hù)系統(tǒng)，檢查發(fā)行人及證券市場(chǎng)職業(yè)參與人是否合法經(jīng)營(yíng)；三是對(duì)證券市場(chǎng)中無(wú)相應(yīng)許可證者，堅(jiān)決予以查封與取締。

　　俄中央銀行阿州管理局對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行所發(fā)行的證券加以注冊(cè)，檢查所提供的文件是否齊備與是否符合標(biāo)準(zhǔn)要求，進(jìn)而對(duì)參與發(fā)行的銀行及發(fā)行人的財(cái)政狀況加以分析。

　　對(duì)非發(fā)行的票據(jù)（如本票等）其發(fā)行與注冊(cè)應(yīng)按法律文件（本票法）進(jìn)行，自有本票應(yīng)按俄中央銀行規(guī)定，在指定經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)行。

　　在證券市場(chǎng)，信貸部門可憑借聯(lián)邦證券市場(chǎng)委員會(huì)發(fā)放的許可證以職業(yè)參與者身份加入市場(chǎng)；這些許可證可使你成為經(jīng)紀(jì)人、清算人和受托人，但獲得上述許可證必須完成一系列的標(biāo)準(zhǔn)程序。

　　四、對(duì)阿州中央銀行監(jiān)管工作的評(píng)價(jià)

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行基本實(shí)現(xiàn)了企業(yè)化經(jīng)營(yíng)。經(jīng)過(guò)對(duì)原有國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改造后，有的仍是國(guó)家控大量股份，特別是隨著國(guó)家對(duì)銀行呆賬核銷資金的到位，改制后的商業(yè)銀行基本卸掉了包袱，輕裝上陣，實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。值得關(guān)注的是俄羅斯放寬銀行注冊(cè)登記后，在俄羅斯大地上出現(xiàn)了眾多的規(guī)模不等的中小商業(yè)銀行，它們與老牌的商業(yè)銀行一樣，在中央銀行的監(jiān)管下有序地開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，按照商業(yè)原則和自然法則生存和發(fā)展著。

　　（二）使盧布幣值趨于穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有所好轉(zhuǎn)。葉利欽執(zhí)政時(shí)期，俄因其國(guó)內(nèi)政局動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)衰退和受亞洲金融危機(jī)的影響，1997年爆發(fā)了嚴(yán)重的金融危機(jī)，舊盧布與美元、人民幣的比例曾分別跌破6000：1、715：1，盧布匯率可謂“一日三變”，為此，俄政府不得不于1998年1月1日進(jìn)行幣制改革，實(shí)行新盧布。1998年，俄羅斯實(shí)行幣制改革初期，據(jù)黑河市外匯支局大黑河島周邊國(guó)家貨幣匯率監(jiān)測(cè)站資料記載，新盧布與美元、人民幣的月平均比價(jià)分別為6：1和0.75：1；到1998年9月，盧布與美元、人民幣的比價(jià)分別為16.30：1和1.53：1，跌幅分別為270％、200％；到1998年12月，盧布與美元、人民幣的比價(jià)分別為21.30：1和2.46：1；到1999年4月，盧布與美元、人民幣的比價(jià)達(dá)到28：1和3.2：1，新盧布比幣制改革初期貶值了467％和403％。1999年5—12月，盧布與美元、人民幣的比價(jià)分別為25—27：1和2.90—3.1：1.從2000年1月1日葉利欽宣布辭去總統(tǒng)職務(wù)普京當(dāng)總統(tǒng)時(shí)，盧布與美元、人民幣的比價(jià)分別為26.90：1和3.1：1，2000年7月到2001年9月盧布與美元、人民幣的比價(jià)分別為30：1和3.5—3.6：1.縱觀俄盧布的比價(jià)變動(dòng)，可以看出近2年盧布幣值走穩(wěn)的趨勢(shì)。在盧布匯率走穩(wěn)的同時(shí)，俄黃金外匯儲(chǔ)備持續(xù)增加。據(jù)《遠(yuǎn)東經(jīng)貿(mào)導(dǎo)報(bào)》報(bào)道，到2001年7月27日，俄黃金外匯儲(chǔ)備已達(dá)到362億美元，償還外債能力有所增強(qiáng)，這說(shuō)明俄經(jīng)濟(jì)開(kāi)始向好的方面發(fā)展。2000年俄經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為7.6％，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易順差600億美元。2001年前5個(gè)月，俄經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為5.5％，對(duì)外貿(mào)易同比增長(zhǎng)9.2％，貿(mào)易順差260億美元。

　�。ㄈ�）銀行資本增加。1998年的金融危機(jī)使2％—3％的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值流失，俄銀行元?dú)獯髠�，損失慘重。為避免悲劇重演，越來(lái)越多的人達(dá)成共識(shí)——重組體系和整頓資本結(jié)構(gòu)。有資料表明，1995年前“俄羅斯銀行”實(shí)行自由化政策，放寬了市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，對(duì)商業(yè)銀行注冊(cè)大開(kāi)綠燈，到1996年1月注冊(cè)的信貸機(jī)構(gòu)高達(dá)2600家，結(jié)果導(dǎo)致銀行資金分散。到2000年7月1日，經(jīng)過(guò)銀行重組（破產(chǎn)、合并、兼并等手段），俄境內(nèi)的信貸機(jī)構(gòu)減至1331家，銀行資本相對(duì)趨向集中，10家最大銀行的資本總量占整個(gè)銀行系統(tǒng)的40％，但占85％的銀行仍屬中小銀行，注冊(cè)資金量?jī)H為500萬(wàn)美元左右。到2001年初俄銀行系統(tǒng)資本金約為100億美元，危機(jī)后增長(zhǎng)了1倍，名義額度相當(dāng)于危機(jī)前的80％，且有繼續(xù)增加的趨勢(shì)。

　　（四）俄中央銀行既是監(jiān)管人，又是股東的雙重身份，使監(jiān)管工作很難到位。俄原國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改造后，中央銀行對(duì)有的銀行持有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的股份，受利益驅(qū)動(dòng)，在整個(gè)監(jiān)管過(guò)程中就會(huì)不可避免的出現(xiàn)袒護(hù)一方利益的現(xiàn)象，使中小金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，最終必然導(dǎo)致金融壟斷。另外，中央銀行作為政府的銀行作為商業(yè)銀行的股東，也可能會(huì)使股份制銀行形式回歸原來(lái)的國(guó)有銀行老路上，這就使得改革不徹底。

　　五、效率與規(guī)則：對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管制度安排的啟示

　�。ㄒ唬┙鹑诒O(jiān)管工作要講求效率，注意降低成本。雖然國(guó)際金融業(yè)的分工越來(lái)越細(xì)，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管已是大勢(shì)所趨，但是我們考慮問(wèn)題不能脫離中國(guó)的國(guó)情。事實(shí)上，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)從中國(guó)人民銀行分離出去后，盡管做了許多工作，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)立不到位，省會(huì)機(jī)構(gòu)鞭長(zhǎng)莫及，總的說(shuō)監(jiān)管效果不明顯，與人民銀行大一統(tǒng)監(jiān)管時(shí)比沒(méi)有多大的改進(jìn)。除省會(huì)城市外，全國(guó)絕大多數(shù)地級(jí)市和其所轄縣（市）的證券公司、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)幾乎處于監(jiān)管失控狀態(tài)，監(jiān)管成本加大了，效率卻沒(méi)有提高，這種半管半不管的監(jiān)管是遲早會(huì)出大亂子的，萬(wàn)萬(wàn)要不得。當(dāng)然，我們不主張復(fù)古。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)論是跨區(qū)設(shè)立，還是按行政區(qū)劃設(shè)立；無(wú)論實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管，還是混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管，或者是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，混業(yè)監(jiān)管，混業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的哪種方式，都必須提高監(jiān)管的效果，降低金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管成本，如果監(jiān)管工作沒(méi)有促進(jìn)和增強(qiáng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全性和穩(wěn)健性，沒(méi)有起到鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和金融服務(wù)業(yè)的有序競(jìng)爭(zhēng)，那些就意味著這種改革的不完善，甚至是失敗的。因此，選擇符合中國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體制和邁出適當(dāng)?shù)母母锊阶佑葹橹匾��?/p>

　�。ǘ�）在“抓降”工作中要理清監(jiān)管人與被監(jiān)管者的責(zé)任，各司其職。世界上沒(méi)有幾個(gè)國(guó)家象中國(guó)這樣把監(jiān)管人與被監(jiān)管者捆在一起，實(shí)行“連座”的懲罰方法。當(dāng)然，人民銀行有督促商業(yè)銀行“抓降”的責(zé)任，但是將商業(yè)銀行不良貸款比例過(guò)高的責(zé)任也扣到人民銀行頭上，就不免有些冤枉，顯失公平。在現(xiàn)行的體制下，既然人民銀行不能在事中決策商業(yè)銀行每一筆貸款的發(fā)放與否，也自然不應(yīng)該承擔(dān)產(chǎn)生不良貸款的罪責(zé)，存在著責(zé)任主體方面的錯(cuò)誤。值得深思的是在“抓降”過(guò)程中，出現(xiàn)了“人民銀行著急，商業(yè)銀行不著急”的怪現(xiàn)象。如果“抓降”工作不能理清監(jiān)管者與被監(jiān)管人的責(zé)任，繼續(xù)執(zhí)行“連座”式的懲罰制度，勢(shì)必逼迫人民銀行與商業(yè)銀行攜起手來(lái)，用弄虛作假的辦法來(lái)完成所謂的不良貸款下降比例指標(biāo)。我們認(rèn)為，在“抓降”工作中，銀行不能搞“單打一”，應(yīng)由政府、司法部門和銀行一起共同完成。第一，國(guó)家要認(rèn)賬拿錢。事實(shí)上，銀行和信用社純經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)的不良貸款比例是很小的，多數(shù)是因國(guó)家政策造成的，國(guó)家理應(yīng)認(rèn)這筆賬，要給銀行補(bǔ)償。第二，要加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)行為，特別是加大對(duì)金融犯罪的打擊力度。前些年，因改革的相應(yīng)措施不配套，致使一些企業(yè)利用假破產(chǎn)等不法手段懸空了大量的銀行貸款；一些不講信用，見(jiàn)利忘義的人，乘銀行信貸管理不嚴(yán)之機(jī)，或者與銀行里的蛀蟲(chóng)里應(yīng)外合，騙取大量的銀行貸款，給銀行造成了巨大的資產(chǎn)損失，一些人就是靠這種辦法不勞而獲，一夜之間便成了暴發(fā)戶，民憤較大。既然我國(guó)《刑法》中設(shè)定了金融犯罪，且社會(huì)上存在著這一現(xiàn)象，國(guó)家就應(yīng)該責(zé)令司法部門加大偵察和打擊的力度（光靠銀行和群眾舉報(bào)不行），讓不法分子傾家蕩產(chǎn)還債。莎士比亞曾說(shuō)過(guò)“我們不能把法律當(dāng)作嚇鳥(niǎo)用的稻草人，讓它安然不動(dòng)地矗立在那邊；鳥(niǎo)兒們見(jiàn)慣以后，會(huì)在它頂上棲息，而不再對(duì)它害怕�！敝袊�(guó)的許多問(wèn)題不是無(wú)法可依，而是執(zhí)法不嚴(yán)，或以權(quán)代法，這就是“以法治國(guó)”難以實(shí)現(xiàn)的緣由。打擊騙貸行為一方面可以真降低不良貸款率，另一方面可以震懾金融犯罪，還能清除腐敗分子，收到“一石三鳥(niǎo)”的效果，政府何樂(lè)而不為呢？

　　（三）監(jiān)管工作要規(guī)范有序，實(shí)現(xiàn)制度化。1998年末，人民銀行實(shí)行新的管理體制以來(lái)，應(yīng)該說(shuō)各項(xiàng)工作都取得了可喜成績(jī)，特別是在貫徹執(zhí)行貨幣政策方面取得了突出成績(jī)。但是，作為肩負(fù)著銀行監(jiān)管重任的地市級(jí)中心支行感到工作有許多不適應(yīng)，壓力較大。一是監(jiān)管工作安排得比較散亂。監(jiān)管工作缺乏長(zhǎng)期規(guī)范，不斷的改革意味著不斷否定自身，致使中央銀行聲譽(yù)低下。二是監(jiān)管任務(wù)繁重。新的央行管理體制不是精簡(jiǎn)了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，而是又新增加了領(lǐng)導(dǎo)層，地市級(jí)中心支行的婆婆太多，不僅要受跨省設(shè)立的大分行領(lǐng)導(dǎo)，還要受省會(huì)城市的監(jiān)管辦事處、中心支行、外匯分局的領(lǐng)導(dǎo)，他們層層布置任務(wù)，都十萬(wàn)火急，中心支行總有“上邊千條線，下邊一根針”的感受，從年初到年底均忙于完成上級(jí)行下達(dá)的任務(wù)，沒(méi)有喘息的機(jī)會(huì)，更沒(méi)有時(shí)間和精力根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況獨(dú)立地開(kāi)展一些能夠解決問(wèn)題的銀行監(jiān)管工作，從客觀上束縛了監(jiān)管工作的創(chuàng)新，使得監(jiān)管工作變成了一刀切。在這種監(jiān)管形勢(shì)下，商業(yè)銀行也感到壓力很大，整天應(yīng)付中央銀行的檢查組，不能坐下來(lái)認(rèn)真地研究經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。這樣的監(jiān)管現(xiàn)狀必須改變。在有序、有效監(jiān)管方面，我們應(yīng)借鑒俄羅斯中央銀行實(shí)行的“每2年對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行1次綜合現(xiàn)場(chǎng)檢查”的做法，使我國(guó)中央銀行的監(jiān)管工作制度化、規(guī)范化，平時(shí)應(yīng)以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主。

　　總之，監(jiān)管制度設(shè)計(jì)抓住效率和規(guī)則兩個(gè)要件，改革才可能收到實(shí)效。